Publicación de los resultados de la investigación "El banco como plataforma" de Digital Banking HUB en colaboración con GFT

Milán, 23 de octubre de 2018

Concebir los servicios expuestos a través de API como productos empresariales requiere ajustes organizativos y tecnológicos en un ecosistema cada vez más abierto y competitivo. CeTIF Estas son solo algunas de las conclusiones que se desprenden de la actividad de investigación promovida por en colaboración con GFT Italia, en la que participaron 15 entidades italianas en las reuniones del Digital Banking Hub.

De este diálogo se desprende claramente que los bancos tendrán que revisar sus modelos de negocio y de servicio para seguir siendo competitivos. El sistema bancario lleva tiempo preguntándose qué modelos de negocio podrán hacer frente a los cambios, impuestos en parte por la regulación, en la forma de proponer y prestar los productos y servicios financieros. Pero mientras que los consumidores disfrutarán positivamente de los cambios introducidos por las disposiciones de la DSP2, cuyo objetivo es fomentar la competitividad, los bancos deben seguir el ritmo, convirtiendo esta obligación en una oportunidad.

La experiencia del usuario en el centro

La transposición de la directiva europea augura la aparición de un ecosistema competitivo cada vez más amplio de actores y proveedores de servicios financieros que, al menos sobre el papel, ofrecen experiencias innovadoras a los usuarios. En un ecosistema maduro y estable desde el punto de vista regulatorio, la solución viable para una entidad financiera podría ser integrar servicios ofrecidos por terceros dentro de su propia cadena de valor, llegando incluso a convertirse ella misma en un tercero, con el objetivo de identificarse como interlocutor principal para su cliente en contextos de uso que antes le estaban vedados.
Research CeTIF"Conviene, por tanto, distinguir las amenazas concretas, como las que emanan del llamado Over The Top de la Economía Digital, de las oportunidades inherentes a la colaboración con la multitud de entidades que gravitan en el Universo Fintech y que constituyen el más eficaz acelerador de la innovación a disposición del sector bancario", afirma Paolo Gatelli, Senior Manager y responsable de la investigación. " Para un banco, incluso el mero hecho de concebir el servicio expuesto a través de las API como un objeto monetizable es un salto cuántico, pero necesario. Supervisar y gestionar las interlocuciones en un ecosistema formado por terceros cada vez más innovadores y dinámicos es un reto que muchos están asumiendo, al igual que el de explotar la inmensa riqueza de información que poseen."
Los gigantes que nacieron y se alinearon con estrategias de presidencia del ecosistema digital, como Amazon, por poner un ejemplo concreto de recién llegado, están estructurados para gobernar los flujos de información, los contenidos y los terceros con el fin de desarrollar constantemente su negocio. Son capaces de orquestar contenidos, productos y comunicaciones para generar una experiencia de usuario distintiva.

Son necesarios ajustes organizativos y tecnológicos

Es necesario introducir una serie de adaptaciones organizativas y tecnológicas capaces de permitir la gobernanza de esta nueva forma de hacer banca, alineando los sistemas de información, las estrategias de negocio y la gestión de entornos y casos de uso que van más allá del negocio tradicional de cobros y préstamos.
CeTIF "La investigación es el resultado de una colaboración que se viene desarrollando con éxito desde hace varios años y en la que GFT participa activamente en el sector bancario para interpretar y orientar las evoluciones empresariales, tecnológicas y organizativas. Executive Director En este contexto de cambio, GFT actúa como experto integrador de sistemas especializado en nuevas tecnologías para apoyar a los clientes en la definición de un modelo de intervención", concluye Franco Saracco, Sales de GFT Italia,"acompañándoles en todas las fases del viaje hacia la renovación de los sistemas, garantizando el cumplimiento normativo y poniendo siempre en el centro el customer journey".En este escenario, en referencia a Open Banking, destacamos la importancia de monitorizar los riesgos GRC (Governance/Risk/Compliance) y las implicaciones tecnológicas y arquitectónicas del rol de AISP (Account Information Service Provider) que podrá asumir una entidad de crédito, en base a la normativa PSD2."

Estrategias deasociación para hacer realidad la "Plataforma de servicios

La evolución hacia el concepto de"banco como plataforma" (BaaP), en el que el banco propone contenidos y productos ajenos en sinergia con los suyos, con el objetivo de satisfacer cada necesidad y contexto de uso (como Netflix o el citado Amazon), abre la vía a nuevas estrategias de asociación.
En particular, si la lógica con la que se construye la plataforma permite a terceros mostrar y prestar servicios con un alto grado de libertad, será posible que el banco que la ofrece desarrolle nuevos puntos de contacto y servicios de valor añadido a un coste menor, sobre todo al disponer de información que normalmente no se pone a disposición, incluido el acceso a la base de clientes. La hipótesis que emerge es la oferta por parte del banco de un entorno único (ya sea App o Web Banking) gestionado a través de APIs en el que el banco se establece como uno de los actores capaces de responder a las necesidades financieras o metafinancieras de un individuo, en sinergia con otros incumbentes (seguros, telco, retailer, etc.) o fintech.
UnicreditLa investigación mostró cómo los grupos bancarios grandes y estructurados prefieren experimentar con asociaciones con terceros para obtener ventajas estratégicas gracias a su velocidad de innovación y usabilidad (por ejemplo, Intesa Sanpaolo en Italia, BBVA en España); los bancos innovadores, generalmente más pequeños y con una gama de servicios ofrecidos que no es comparable a la de los grandes grupos, buscan un enfoque más generalista en el ecosistema que les permita lograr una integración de sus ofertas desde una perspectiva de plataforma (por ejemplo, Banca Sella).

CeTIF CeTIFEl Centro de Investigación en Tecnología, Innovación y Servicios Financieros ( ) lleva desde 1990 realizando estudios y promoviendo investigaciones sobre la dinámica del cambio estratégico y organizativo en los sectores financiero, bancario y de seguros. CeTIF workshop Cada año activa más de 15 Centros de Competencia y Observatorios, en los que pueden participar los 10.000 profesionales que integran la red, y organiza más de 10 dedicados a banca y seguros, con el objetivo de fomentar el intercambio de experiencias sobre temas específicos y la adopción de prácticas innovadoras entre los participantes. università A ello se añaden los proyectos internacionales de investigación realizados en colaboración con empresas de análisis e investigación líderes en el mercado. Entre sus socios institucionales figuran el Banco de Italia, ISVAP, ABI, ANBP, ANIA y CONSOB. CeTIF cetif También es miembro fundador de FIT: la Asociación Europea de Centros de Investigación sobre Finanzas y Tecnologías de la Información.www. .it

Como socio tecnológico experimentado, GFT Technologies SE (GFT) impulsa constantemente la transformación digital en el sector de los servicios financieros. Gracias a nuestros amplios conocimientos en este campo, asesoramos a las principales instituciones financieras del mundo y desarrollamos soluciones de TI a medida: desde aplicaciones bancarias y sistemas de trading hasta la implementación y el soporte de plataformas completas, pasando por la modernización de los sistemas bancarios centrales. blockchain Nuestro equipo de innovación, que opera a escala mundial, también desarrolla nuevos modelos de negocio, centrándose en temas como , la ingeniería en la nube, la inteligencia artificial y el Internet de las cosas, en todos los sectores.www.gft.com/it

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