Protección de los clientes y riesgos de ataques de piratas informáticos

Finance ElOpenrepresenta sin duda un hito importante para el sector financiero y, en particular, para la gestión de patrimonios. Además de la posibilidad de poder ofrecer servicios financieros y de asesoramiento patrimonial ampliados, incluidos los productos de seguros, permitirá, de hecho, nuevas oportunidades de venta cruzada de otros productos financieros, esperemos que cada vez más adecuados para satisfacer las necesidades de los clientes.

FinanceAunque, por tanto, las oportunidades de negocio resultantes son potencialmente significativas, la protección de los clientes dentro del Open s uscita no poca preocupación entre los operadores.

En el entorno digital abierto, a las dimensiones tradicionales de protección de productos y servicios se añade cada vez más la protección de la privacidad y la seguridad de los clientes.

Ya reflexionando sobre las razones del fracaso de Open Banking se pone de manifiesto la gran sensibilidad de los clientes a intercambiar sus datos financieros.

Para los clientes minoristas, es crucial contar tanto con un entorno que garantice la confianza en el intercambio de datos como con procesos transparentes respecto al uso que los operadores hacen de los datos compartidos. Esto es lo que también se desprende del regulador europeo. ù

Tras las consultas públicas de la Comisión Europea del 10 de mayo de 2022, surgieron pruebas de la preocupación que suscita el intercambio de datos en ausencia de un marco que establezca salvaguardias claras y una delimitación clara del ámbito de aplicación. También surgieron inquietudes en relación con cuestiones de privacidad, protección de datos y ciberseguridad, y la sensación general de no poder controlar cómo se utilizan los datos.

FinanceEn este sentido, los cuadros de mando digitales para la gestión de las autorizaciones de uso de datos de los clientes introducidos por la DSP3 y la RSP, así como la normativa de la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA), representan el esfuerzo concreto del regulador por crear las condiciones sistémicas para el Open , a través de una mayor protección y concienciación de los clientes sobre los consentimientos y permisos concedidos, los fines y beneficios, y los riesgos que conllevan. 

Los operadores financieros también se están preparando. CetifUniversità Cattolica Según la última encuesta de , el centro de investigación de Milán, las instituciones financieras ya están poniendo especial énfasis en reforzar sus estructuras de defensa digital para poder garantizar los máximos niveles de protección y salvaguarda de los datos. 

En 2023, las herramientas de protección de datos serán las tecnologías digitales más implantadas por el 80% de los gestores patrimoniales italianos, superando incluso a las plataformas en la nube y las herramientas de análisis. 

financeEsto pone de manifiesto el compromiso de la gestión de patrimonios de dar prioridad a la seguridad de los datos con el fin de crear un entorno seguro, un elemento clave para promover la apertura . Más concretamente, las aplicaciones avanzadas de protección de datos se encuentran actualmente en las áreas de conocimiento de productos y segmentación de clientes, que revisten especial importancia por ser los procesos que utilizan grandes cantidades de datos sensibles. Pero quizás esto no sea suficiente. 

FinanceLa llegada de Open , por otra parte, exigirá que la gestión de patrimonios preste aún más atención a la seguridad de los datos sensibles de los clientes. De hecho, se prevé que la mayor circulación de información sensible conlleve mayores riesgos de ataques de piratas informáticos y violaciones de datos. 

Por ello, se prevén importantes inversiones en ciberseguridad y en la integración de conocimientos especializados. 

En este sentido, para 2025, se espera que los esfuerzos de protección de datos en la gestión de patrimonios se centren en tres procesos en particular:la incorporación de clientes, el conocimiento y segmentación de productos y laejecución de órdenes, un proceso en el que la gestión de patrimonios se ha quedado relativamente muy rezagada. 

En conclusión, las entidades financieras son muy conscientes de la importancia de la protección de los datos de los clientes y de su papel en el fomento de la confianza en el nuevo sistema. 

Han pasado a centrar sus esfuerzos digitales en el desarrollo de soluciones de protección de datos, aunque deben tener presente la importancia de la inversión y la integración de nuevas competencias para afrontar mejor los retos de ciberseguridad que se avecinan.