Pagos digitales, una innovación disruptiva

Asistimos a un fuerte impulso evolutivo en el mercado de los sistemas de pago. Este sector sigue siendo estratégico para los bancos y los nuevos "actores", tanto por el crecimiento de la inversión como por el uso de servicios innovadores por parte de clientes particulares y empresas.

Nunca antes el mercado de pagos había evolucionado como lo ha hecho en este contexto social, cultural y sanitario, ofreciendo a los consumidores una "experiencia de usuario" que nunca antes habían tenido.

Esto pone de manifiesto la necesidad de combinar la elección del canal de pago con las compras personales, los negocios y el comercio electrónico.

Estos criterios reflejan nuestro estilo de vida, nuestros hábitos, nuestra capacidad económica y pueden influir en la elección de los instrumentos de pago a utilizar.

En cada ámbito, detrás de cada transacción, se puede discernir un patrón de comportamiento de pago habitual que influye en el desarrollo de nuevas estrategias implementadas por empresas, bancos y FinTech, creando también potencial para la creación de nuevos servicios para comerciantes.

En los últimos años se ha producido un fuerte desarrollo del comercio electrónico, que ha culminado en la reciente emergencia de Covid-19. ¿Se han superado los miedos e incertidumbres de lo digital? ¿Nos hemos sentido más seguros, quizá obligados, o ha cambiado nuestro planteamiento a la hora de realizar un pago?

Preguntas que siguen generando respuestas en forma de nuevos servicios cada vez más diversificados y articulados, señal de que el mercado evoluciona rápidamente. En el centro del cambio pueden traerse varios ejemplos, sin duda herramientas como: Pagos instantáneos, tarjetas de crédito-débito, tarjetas de prepago, Revolut, N26, servicios de gestión de efectivo, Sumup Payments, PliCK, Satispay, MyBank, y muchas otras soluciones.

Las variables clave del éxito, tanto para el ordenante como para el beneficiario, son tres y pueden resumirse así: sencillez, rapidez y seguridad.

Los avances continuos en innovación digital son la creación de "apps intuitivas", un procesamiento de pagos más sencillo y una mayor protección del usuario contra el fraude.

En este escenario, no podemos olvidar la innovación normativa de la PSD2, que ha permitido el desarrollo de la "Banca Abierta" como punto de agregación de mucha información sobre las cuentas de los clientes, el uso de instrumentos de pago multibanco y la normativa recientemente introducida sobre el uso del efectivo y el seguimiento de los pagos.

Open Banking cambia el enfoque de nuestras operaciones de pago al permitir la búsqueda de servicios colaterales más sofisticados y "a medida".

Hoy en día, es cada vez más necesario entender las nuevas tendencias del mercado, representan oportunidades de negocio para los clientes privados y empresas por igual, también basado en el uso de criptomonedas y tecnologías blockchain. Varios comerciantes han iniciado un proceso evolutivo en esta dirección, también para captar el mercado de los más inclinados a la Innovación Digital.

CeTIF A la luz de estos cambios, cree que la formación sobre estos temas es crucial para bancos, aseguradoras y FinTech.

Por tanto, se abre un diálogo constructivo en este ámbito para identificar qué servicios de valor añadido pueden generar negocio satisfaciendo las necesidades de los clientes y fidelizándolos.

Captar la tendencia de este cambio, tener una visión de conjunto, prever nuevos escenarios del mundo de los pagos, puede marcar la diferencia.