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El sector bancario y el mercado crediticio están atravesando una profunda transformación. El móvil se confirma como el canal digital preferido por los consumidores: hoy en día lo utiliza el 60 % de los clientes bancarizados, y se prevé que esta cifra aumente hasta el 80 % en 2030. Paralelamente,la banca por Internet muestra signos de estabilización, situándose en el 35 %, con una previsión que se mantendrá prácticamente estable en los próximos cinco años. Una dinámica que refleja la creciente preferencia de los consumidores por soluciones «mobile-first», más sencillas, inmediatas e intuitivas.
En respuesta a la evolución de los hábitos de los clientes, los bancos están replanteándose su oferta digital, orientándola cada vez más hacia modelos de «auto-banca». A estas soluciones se suman sucursales digitales centradas en actividades de mayor valor añadido, mientras que la presencia física se rediseña progresivamente con un enfoque más especializado y con modelos más ágiles. En este escenario en rápida evolución, el crédito digital sigue acelerando a un ritmo sostenido, hasta representar alrededor del 40 % del mercado crediticio en 2030, con un valor estimado de unos 60 000 millones de euros.
Estas son algunas de las principales conclusiones que se desprenden del nuevo Observatorio Digital Lending 2026, elaborado en colaboración por Monitor Deloitte, Experian y Cetif con el objetivo de convertirse en un nuevo punto de referencia para conocer las tendencias clave del sector, explorando las perspectivas de crecimiento de los distintos segmentos del crédito, las principales características de los consumidores y las últimas innovaciones tecnológicas que están transformando el sector bancario.
La tecnología digital impulsa el crecimiento del mercado crediticio
En un contexto en el que el mercado crediticio crece a un ritmo moderado (+5 % de tasa de crecimiento anual compuesto [CAGR] entre 2020 y 2025), la oferta se vuelve cada vez más digital (24 % en 2025 frente al 16 % en 2024). La aceleración del canal online es transversal a todos los segmentos del crédito, con crecimientos moderados pero significativos para los productos más complejos, como las hipotecas (+19 % de tasa de crecimiento anual compuesto [CAGR] entre 2020 y 2025), y decididamente más rápidos para las soluciones inmediatas, como el BNPL (+71 % de CAGR entre 2020 y 2025). Este segmento, caracterizado por importes medios más reducidos, pone de manifiesto una creciente preferencia de los consumidores por soluciones rápidas y flexibles, además de mostrar tasas de impago en descenso.
El crédito digital lo utilizan principalmente hombres del norte de Italia pertenecientes a la generación millennial y con ingresos elevados, aunque se observan algunas diferencias significativas entre los distintos segmentos. El crédito finalizado es el producto con mayor aceptación entre los clientes de edad avanzada, mientras que el BNPL es el único producto con mayor difusión en el sur de Italia, donde responde a una demanda más profunda de soluciones de pago flexibles y accesibles, y entre la clientela femenina, con una fuerte concentración de compras en el sector de la moda, donde representa el 76 % del total de las transacciones.
La tecnología digital avanza incluso en los productos más complejos, impulsada por la entrada de los operadores tradicionales
Los productos más complejos y con importes medios más elevados, como las hipotecas, muestran una transición hacia el canal digital gradual, pero no por ello menos significativa (un 22 % en línea en 2025 frente al 15 % en 2024). La creciente incidencia de lo digital también se ve respaldadapor la entrada de los operadores tradicionales en el sector, que están respondiendo a la evolución de las necesidades de los consumidores con ofertas cada vez más orientadas a una lógica «digital-first», incluso a través de entidades cautivas totalmente digitales. Al mismo tiempo, el crédito digital se beneficia cada vez másde la adopción de tecnologías avanzadas, en particular de la inteligencia artificial, que permite capacidades predictivas más precisas y una mejora general de los niveles de servicio, haciendo que los procesos sean más rápidos, sencillos y eficientes.