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El auge de los préstamos digitales: cambios en el mercado crediticio y tendencias clave
El sector bancario y el mercado crediticio están experimentando una profunda transformación, impulsada por la evolución de las necesidades de los consumidores y la innovación tecnológica. La adopción de soluciones avanzadas basadas en inteligencia artificial yfinance embedded está redefiniendo la forma de prestar y disfrutar de los servicios financieros, revolucionando la experiencia del usuario y haciéndola más fluida, eficiente y personalizada.
Los clientes bancarizados recurren cada vez más a las soluciones digitales, con un uso creciente de la banca en línea (alrededor del 60 % de los clientes activos en banca móvil en 2024) y una reducción de las interacciones con el canal físico. Para responder a estos cambios, las entidades financieras están optimizando su red física (unas 4.000 sucursales menos en Italia entre 2019 y 2024) y reforzando su oferta digital. La banca digital diaria ya es habitual, mientras que la demanda de soluciones digitales más avanzadas, como los préstamos en línea, se está convirtiendo en una necesidad real (alrededor del 30 % de los clientes las utilizan).
En este escenario, el Préstamo Digital emerge como un motor estratégico de crecimiento. Una solución rápida, flexible e integradora, que ahora también se perfila como fiable con el desarrollo de herramientas avanzadas de prevención del fraude y modelos de evaluación del riesgo.
Características y dinámica de los productos de préstamo digitales
En los últimos años, los préstamos digitales han experimentado un crecimiento exponencial, impulsados por la evolución del comportamiento de los consumidores y la expansión del comercio electrónico. Para 2029, se espera que el sector represente alrededor del 30 % del total de préstamos, con una tendencia de crecimiento en todas las categorías de préstamos.
En particular, los productos más sencillos y de menor cuantía se están montando en la transformación digital, con préstamos finalizados y BNPL mostrando respectivamente un mayor crecimiento anual del 100% y el 80% entre 2019 y 2024. Aunque las soluciones dedicadas a necesidades más complejas, como las hipotecas, también se están beneficiando de la adopción de tecnologías avanzadas (por ejemplo, inteligencia artificial y evaluaciones remotas), los desembolsos digitales están creciendo más lentamente (+18% entre 2019 y 2024).
A la cabeza de esta tendencia suelen estar los jóvenes italianos del norte, de sexo masculino y con altos ingresos, mientras que en el sur se siguen prefiriendo los canales tradicionales, como las sucursales. Una excepción la presenta el sector BNPL, donde predomina el género femenino.
Observatorio del préstamo digital
Con el fin de comprender y anticipar las últimas novedades en materia de Préstamos Digitales, se ha creado una iniciativa dedicada entre tres socios: Monitor Deloitte, Experian y Cetif. El objetivo es desarrollar un Observatorio dedicado a la evolución de los Préstamos Digitales a través de un análisis basado en datos que combina la consultoría y la experiencia académica con fuentes de Experian y SIC. Cada edición explora las perspectivas de crecimiento de los diferentes segmentos de crédito, las principales características de los consumidores y las últimas innovaciones tecnológicas que están transformando el sector.