Transformación digital en el sector Finance

Se publican los resultados del estudio de Cetif Research Reply dedicado a la estrategia CIO

Milán, 4 de febrero de 2026. Hoy se han publicado los resultados del proyecto de investigación llevado a cabo por Cetif Research Università
Cattolica del Sacro Cuore) y Reply, cuyo objetivo era analizar el nivel de madurez digital, la evolución de los modelos organizativos y de
gobernanza de las TI, y las tecnologías adoptadas para respaldar los procesos de transformación en el sector financiero en Italia.

Los datos muestran que más del 65 % de las instituciones financieras consideran hoy en día la TI como una palanca estructural de la estrategia industrial, y ya no como una mera función de apoyo. La transformación digital entra así en una fase de mayor madurez, en la que se consolidan las elecciones tecnológicas, se refuerza la colaboración entre TI y negocio y se afirman enfoques cada vez más basados en datos para gestionar
los procesos y el recorrido del cliente.

En este contexto, la estrategia de TI desempeña un papel decisivo a la hora de definir las prioridades de inversión, impulsar los modelos de modernización y mitigar las restricciones normativas y tecnológicas que aún ralentizan la ejecución de los proyectos más complejos.

Paolo Gatelli, Research sénior Research Cetif, afirma: «Si miramos hacia el futuro, dentro de cinco o diez años, la infraestructura informática de los bancos será muy diferente a la actual. Prevalecerán los modelos híbridos, con un uso más extendido de la nube y soluciones que garanticen al mismo tiempo flexibilidad, soberanía de los datos y seguridad. La plataforma de datos será el centro de todo: tanto para los servicios al cliente como para las operaciones internas. Las arquitecturas serán modulares, basadas en API y microservicios, y la automatización se extenderá a todos los niveles, desde el desarrollo de software hasta los controles de seguridad. La IA se convertirá en un elemento omnipresente, integrado en las decisiones, los procesos y el soporte operativo diario. Junto a ellas, surgirán tecnologías como las mallas de datos, las herramientas avanzadas de MLOps y las soluciones de observabilidad inteligente. El legado no desaparecerá de la noche a la mañana, sino que se reducirá, encapsulará y gestionará progresivamente hasta que el caso de negocio permita su completa eliminación».

Paolo Zandano, director del Grupo de Clientes Estratégicos, Servicios Financieros, Reply, añade: «Hoy en día, el elemento que realmente marca la diferencia es la capacidad de transformar la visión tecnológica en valor concreto: medible, replicable y gobernable. En un futuro próximo, la estrategia de TI deberá equilibrar la eficiencia (automatización, estandarización y reducción del tiempo de comercialización), la innovación de productos, servicios e interacción con los clientes, y la gestión de riesgos en un contexto de amenazas cibernéticas y requisitos normativos cada vez mayores. Prevalecerán los modelos híbridos y las arquitecturas modulares, en las que la nube, los datos y la seguridad se diseñan como un conjunto coherente y medible, y no como iniciativas separadas. La IA será cada vez más omnipresente, pero solo tendrá impacto si se integra en los procesos y se gestiona como un activo crítico, con políticas, controles, KPI responsabilidad. El centro de gravedad pasará de la planificación a la ejecución continua: equipos ágiles y especializados, capaces de poner en producción rápidamente y escalar lo que funciona, siguiendo una hoja de ruta clara sobre IA, datos, nube y ciberseguridad en un marco».

Las Operations motor de la transformación digital

Entrando más en detalle, el 72 % del mercado confirma que la mejora de las operaciones es el principal motor de la innovación. De hecho, las instituciones están concentrando sus inversiones en los procesos más cercanos al negocio y al cliente, reconociendo a las operaciones como el área con el mayor nivel de madurez digital. La automatización de los procesos básicos, la reingeniería de los flujos de trabajo y la digitalización de las actividades con mayor impacto operativo están contribuyendo a rediseñar estructuralmente todo el modelo operativo, sentando las bases para una mayor aceleración de todo el ciclo de transformación.

La demanda de TI cada vez más evolutiva en las funciones críticas para el negocio

El estudio también pone de manifiesto una clara polarización de la demanda de TI. En las áreas de Operations, marketing, comercial y atención al cliente, más del 75 % de la demanda de TI es ahora de naturaleza principalmente evolutiva, orientada al desarrollo de nuevas funcionalidades, la mejora de la experiencia del cliente y el aumento de la escalabilidad de las soluciones. En los procesos de gobierno y soporte, por el contrario, la demanda sigue siendo más equilibrada: alrededor del 55 % de las solicitudes de TI combinan intervenciones correctivas y evolutivas, lo que indica una fase de consolidación de lo existente y una menor presión para un cambio radical.

Priorización de proyectos digitales basada en la integración, la escalabilidad y la participación del cliente.

Hoy en día, la función de TI concentra las inversiones en los ámbitos que permiten la integración, la interoperabilidad y la modularidad de las plataformas. Más del 65 % de las iniciativas estratégicas se refieren a proyectos relacionados con la omnicanalidad, la personalización de la experiencia del cliente, el desarrollo de plataformas basadas en API y la mejora de las interfaces digitales. Por el contrario, los proyectos de infraestructura o las iniciativas menos relacionadas directamente con la experiencia del cliente muestran una prioridad más estable o una ligera desaceleración, lo que confirma una creciente selectividad en la asignación de los recursos de TI.

Normativas complejas y plazos prolongados: los principales obstáculos para la transformación digital

A pesar de una buena madurez interna, la velocidad de la transformación digital sigue estando condicionada por factores estructurales. Casi el 80 % de las instituciones financieras señalan la complejidad normativa y los plazos de implementación como los principales elementos que frenan los proyectos de transformación. Les siguen los elevados costes de integración (alrededor del 65 % del mercado) y las dificultades relacionadas con la gestión y la calidad de los datos (más del 60 %). Por el contrario, los obstáculos internos, como las resistencias culturales o las dificultades de colaboración entre TI y negocio, son marginales y los señala menos del
un tercio de las instituciones.

La adopción de GenAI sigue siendo limitada, mientras que la IA y la RPA crecen de forma selectiva.

La IA generativa aún se encuentra en una fase experimental: menos del 20 % de las instituciones declaran un uso estructurado de la GenAI en los procesos básicos. Por el contrario, las tecnologías más consolidadas muestran niveles de adopción significativamente más altos. La RPA se utiliza de forma estable en Operations más del 60 % del mercado, mientras que la IA tradicional crece sobre todo en el marketing y en las funciones de atención al cliente, donde alrededor del 50 % de los operadores la emplean para actividades de personalización, análisis predictivo y mejora de la experiencia del cliente.

Las arquitecturas siguen siendo locales, pero crece la adopción de modelos híbridos.

En el ámbito arquitectónico, siguen predominando los modelos locales, que representan alrededor del 55 % de las arquitecturas de aplicaciones, especialmente en los sistemas centrales y en los procesos más críticos. Sin embargo, cada vez están más extendidos los modelos híbridos, que ya afectan a alrededor del 45 % de las infraestructuras, en particular en los dominios front-end y en los servicios compartidos. La nube se afirma como palanca de agilidad y tiempo de comercialización, pero introduce nuevas complejidades de gobernanza e integración en los contextos híbridos.

La deuda técnica, la seguridad y las competencias frenan la migración a la nube, pero cada vez menos.

La migración a la nube sigue viéndose ralentizada por la deuda técnica, los requisitos de seguridad y la escasez de competencias especializadas. Más del 60 % de las instituciones siguen señalando la deuda técnica como el principal obstáculo. Sin embargo, el impacto global de estas dificultades se ha reducido en aproximadamente 10 puntos porcentuales con respecto al año anterior, gracias al refuerzo de las infraestructuras, la mejora de los controles de seguridad y el crecimiento progresivo de las competencias internas.