Préstamos digitales: para 2029, los préstamos hipotecarios digitales representarán el 20 % del crédito inmobiliario, alcanzando un valor total superior a los 13 000 millones de euros.

Milán, 15 de diciembre de 2025. Para 2029, los préstamos hipotecarios digitales en Italia representarán el 20 % del crédito inmobiliario, alcanzando un valor total superior a los 13 000 millones de euros. Así se desprende de los nuevos datos del Observatorio Digital Lending 2025, elaborado gracias a la colaboración entre Monitor Deloitte, Experian y Cetif, creado con el objetivo de profundizar en las tendencias clave y las últimas innovaciones tecnológicas que están revolucionando el mercado crediticio.

• El volumen de crédito concedido a través de canales digitales alcanzó los 18 800 millones de euros entre 2019 y 2024, con un crecimiento medio anual del 38 %.

• La oferta de hipotecas es hoy en día principalmente «figital», pero la innovación digital introducida por los principales actores del sector está favoreciendo el desarrollo de las hipotecas digitales.

• Los asistentes conversacionales basados en IA serán cada vez más importantes en la experiencia del cliente: para 2029, más del 60 % de los usuarios podrían utilizarlos.

Según los datos del Observatorio, entre 2019 y 2024, los volúmenes de crédito concedidos únicamente a través de canales digitales ya han alcanzado los 18 800 millones de euros, con un crecimiento medio anual del 38 %, lo que también afecta de manera significativa al sector de los préstamos hipotecarios, con un total de 6100 millones concedidos digitalmente en 2024 y un crecimiento adicional registrado en el primer semestre de 2025: +51 % con respecto al semestre anterior.

La oferta de hipotecas hoy en día es principalmente «figital» (es decir, combina la experiencia física y digital de los titulares de cuentas corrientes), pero la entrada de los principales actores bancarios tradicionales en el ecosistema digital está redefiniendo los estándares de servicio e impulsará el crecimiento del volumen de hipotecas digitales en los próximos cuatro años.

De hecho, la constante innovación tecnológica del sector crediticio está favoreciendo el desarrollo de los préstamos hipotecarios digitales mediante procesos de incorporación avanzados (biometría, OCR, firma electrónica) y modelos de riesgo basados en la inteligencia artificial, lo que aumenta las tasas de aceptación y reduce las tasas de impago (1,5 % en 2020 frente al 1,2 % en 2024) de quienes solicitan un crédito.

Además, se estima que los asistentes conversacionales basados en inteligencia artificial cobrarán cada vez más importancia en la experiencia del cliente: para 2029, más del 60 % de los usuarios podrían utilizarlos para realizar búsquedas, lo que reduciría progresivamente el papel de los comparadores tradicionales en línea.

En este contexto, el factor de éxito de las entidades de crédito dependerá de su capacidad para responder a las necesidades tradicionales de los clientes (tipos de interés, importe concedido) y, al mismo tiempo, competir en elementos experienciales personalizados, como ofertas a medida, asesoramiento sobre actividades complejas, pre-deliberaciones y customer journey E2E digitales.

«La forma de hacer banca ha cambiado. Incluso un producto como la hipoteca, históricamente vinculado a la presencia física en la sucursal, está evolucionando y volviéndose cada vez más digital», afirma Manuel Pincetti, socio director de Monitor Deloitte. «A día de hoy, las hipotecas digitales representan el 15 % del volumen concedido en 2024 y, según nuestras estimaciones, en 2029 alcanzarán el 20 %, superando los 13 000 millones de euros, convirtiéndose cada vez más en la nueva normalidad. En este contexto, la hipoteca digital ya no es solo una oportunidad para que los bancos atraigan nuevos clientes y reduzcan el coste del servicio, sino que ahora representa una palanca fundamental para ser competitivos.

Las hipotecas seguirán siendo un producto estratégico y el reto para los intermediarios residirá en su capacidad para satisfacer las necesidades tradicionales de los clientes, posicionándose en los nuevos motores de búsqueda conversacionales con IA y, al mismo tiempo, garantizando su cercanía mediante una hiperpersonalización de los servicios y ya no a través de la simple proximidad física de la sucursal».

«La transformación digital del crédito ya no es una perspectiva, sino una realidad que está redefiniendo radicalmente la relación entre bancos y clientes. Los hábitos de los consumidores, cada vez más digitales en su interacción con las entidades de crédito, exigen la digitalización de la oferta de las principales formas de financiación, desde las tarjetas de crédito hasta los préstamos personales y específicos, pasando por las hipotecas. En particular, la hipoteca digital no es simplemente una evolución de la hipoteca tradicional: es el nuevo paradigma de acceso al crédito, basado en la simplicidad, la rapidez y la seguridad.

Tecnologías como la inteligencia artificial están derribando las barreras históricas, haciendo que tanto el proceso de incorporación como el de concesión de préstamos digitales sean más inclusivos y sostenibles. En los próximos años, el verdadero reto competitivo será la capacidad de ofrecer experiencias de cliente totalmente digitales y soluciones hiperpersonalizadas, capaces de anticiparse a las necesidades del cliente e integrarse con los nuevos motores de búsqueda conversacionales. Experian está a la vanguardia en el apoyo a los operadores con herramientas de análisis avanzadas y modelos de riesgo innovadores, porque el futuro del crédito no es solo digital: es inteligente, predictivo y orientado a la experiencia», afirma Giulio Mariani, director de Datos e IA de Experian Italia.

«El avance de la tecnología digital y la inteligencia artificial también en el mundo de los préstamos hipotecarios es una realidad que exige un profundo replanteamiento operativo y organizativo de toda la cadena de crédito», afirma Chiara Frigerio, secretaria del Cetif profesoraUniversità Cattolica del Sacro Cuore. «La revisión de los procesos, las funciones y las competencias conduce a la introducción de modelos de trabajo más integrados y basados en datos. También en este caso, la inteligencia artificial asume un papel central porque, por un lado, permite una mayor precisión en las capacidades predictivas para respaldar las decisiones de riesgo y, por otro, simplifica y automatiza la gestión documental. El resultado es una mayor calidad de los datos y una reducción de los tiempos de procesamiento, con una clara ventaja en términos de eficiencia interna y eficacia de la acción en beneficio de sus clientes. Los bancos que sepan combinar la innovación tecnológica, la reorganización interna y las nuevas competencias tendrán sin duda una ventaja decisiva para aprovechar todo el potencial de los préstamos digitales y ofrecer una experiencia realmente integral a sus clientes».